يتعافى الصومال ببطء من الحرب الأهلية التي طال أمدها ، والتي لا تزال مستمرة ، وإن كانت بكثافة أقل. يبدو أنه قد انتقل إلى المشاحنات المستمرة بين السياسيين ، وهو ما يهمش تمامًا سبب بدء الحرب الأهلية – إزالة الدكتاتورية ووضع نظام حكم أكثر توازناً ليعكس الديمقراطية الرعوية القديمة. البدو الصوماليين. النظام المصرفي ، موضوع هذه الورقة ، إلى جانب جميع جوانب الحياة الصومالية الأخرى ، يعود أيضًا إلى الشكل ، على الرغم من أنه يبدو أن أمامه طريق طويل لنقطعه قبل أن نتحدث حقًا عن نظام مصرفي صومالي. الإطار التنظيمي لهذا النظام المالي و / أو غيابه هو موضوع هذه الورقة.
وهو يتألف من بنك مركزي ، وعدد متزايد من البنوك ، ومشغلي تحويل الأموال (“MTO”) وواحدة أو شركتين من شركات التكافل وإعادة التكافل. ليس من الواضح حتى الآن ما إذا كانت هناك مبادئ توجيهية تنظيمية لإدارة هذه المؤسسات. ولكن هناك شيء واضح. لا يمتلك البنك المركزي أي سلطة جوهرية على هذه المؤسسات ، حيث كان معظمها يعمل دون أي ترخيص من البنك المركزي قبل إعادة تنشيط البنك المركزي في عام 2012 ويقدم معلومات كاملة عن أنشطته إليه. لقد ولدوا من الثقة الصومالية الحقيقية في الصوماليين الآخرين عندما يتعلق الأمر بالمال دون ، في بعض الأحيان ، أي أثر ورقي. هذه هي الطريقة التي بدأت بها مكاتب تحويل الأموال وكيف تعمل حتى أُجبرت على الاحتفاظ بسجلات للعديد من المعاملات التي تجريها يوميًا من خلال قواعد وأنظمة مكافحة غسيل الأموال في العديد من البلدان التي تعمل فيها.
لا يقوم البنك المركزي الصومالي (“CBS”) بالعديد من وظائفه المفترضة ، ولكنه يقوم من وقت لآخر بإجراء دراسات استقصائية ، دون الوصول إلى البيانات اليومية الحقيقية من المؤسسات المالية ، وهي الأداة الأساسية التي تسمح لأي مركز البنك للقيام بوظائفه بشكل صحيح. وهي تعمل بالفعل كصندوق إيداع للحكومة ، حيث تتلقى الحكومة من خلاله إيراداتها المحلية والمساعدات الخارجية وتدفع من خلالها نفقاتها للوفاء بالتزاماتها – رواتب موظفيها والنفقات الحكومية الأخرى.
بصفته جهازًا تابعًا للحكومة ، لا يمكن للمكتب المركزي للإحصاء الإسراع أمامه ، لأن العديد من أنشطته تعتمد على البنية التحتية للحوكمة وتطورها ، والتي لا تزال حتى اليوم غير مكتملة. نحن نعلم أن هناك دولًا متعددة في الهيكل الفيدرالي الجديد ، وهي ظاهرة لم يهضمها الصوماليون العاديون ، ولكن تم اختلاقها من قبل سياسيين مشكوك فيهم بمساعدة دول أجنبية لم يكن لها مصلحة في الصومال. لكن على الصومال أن يتعايش معها ويمضي قدماً. كل عضو في الاتحاد يمتلك أو يعلن امتلاك بنك مركزي وهذه البنوك المركزية ليست مرتبطة ، كما أنها ليست مرتبطة بالبنك المركزي الفيدرالي. على الرغم من هذا الشذوذ في البنية التحتية للبنك المركزي ، تعمل البنوك التجارية في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الصومالي.
كما أشرت في بحثي الأخير حول “خطوط الأعطال في النظام المصرفي الصومالي” ، تعلن البنوك التجارية في البلاد أنها إسلامية ، لكن قانون البنك المركزي ولوائحه تشير إلى أنها مؤسسة تقليدية. لقد أشرت في مقالتي الأخرى حول “الصومال – الخدمات المصرفية والمالية” ، إلى أنه ستكون هناك حاجة إلى تجديد قانون البنك المركزي ليشمل مبادئ توجيهية فيما يتعلق بالصيرفة الإسلامية ودفاتر القواعد الأخرى لجميع أنشطته.
إن إدارة أموال الشعوب الأخرى ، ودعم المؤسسات المالية في بلد ما ، والقيام بواجبات ووظائف البنك المركزي ، ليست مهمة سهلة وخاصة عندما يتعامل المرء مع ديمقراطية رعوية ، حيث يصعب أحيانًا الوصول إليها. أي إجماع ، وحيث لا يوجد للأسف أحد قوي بما يكفي لفرض إرادته على الآخرين. وعندما تضيف تقويض هؤلاء الغرباء ، الذين لا يتمنون الخير للبلاد ، يصبح الكوكتيل معقدًا ومعقدًا.
البنك المركزي هو ذراع الحكومة لترخيص بنك أو مؤسسة مالية للعمل في بلد ما. بدون هذه السلطة ، يصبح النظام المالي الفوضوي ، والذي لن تثق به المؤسسات المالية الأخرى في جميع أنحاء العالم. لا عجب في أن النظام المصرفي الصومالي ، حتى الآن ، منبوذ من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في العالم ، لأنها لا تقع في بيئة تشغيل عادية مقبولة. نحتاج أن نلاحظ أن النظام المالي هو وظيفة من وظائف حكومته وبلدها ، حيث يعمل ، وغالبًا ما يطلق عليه المخاطر السيادية. هنا يكمن أحد الأنشطة الرئيسية للبنك المركزي الصومالي – قرار منح أو عدم منح رخصة تشغيل. في الصومال ، سارت الأمور نوعًا ما بشكل عكسي وكانت البنوك تعمل دون ترخيص من أي شخص وكانت البنوك الموجودة جميعها مرخصة ،
يشتمل الإطار التنظيمي للبنوك المركزية بشكل عام على الإشراف على النظام المصرفي والمالي بهدف تعزيز قدسيته وسلامته ، بحيث يمكن لقاعدة عملائها أن تثق وتثق في أنشطتها. في بعض الأحيان ، قد تبتعد البنوك والمؤسسات المالية عن قواعدها وقد تنخرط في العديد من الأنشطة المحظورة بموجب القانون ، وبالتالي هناك حاجة إلى إشراف تمكيني وتوجيهي ، من خلال بنك مركزي. إن البنك المركزي الصومالي ، على الرغم من وجوده اليوم ، بعيد كل البعد عن القيام بأي دور رقابي ، بسبب المشاحنات الواضحة بين السياسيين الصوماليين ، وهو أمر غير نموذجي للديمقراطية الرعوية ، حيث عندما يكون هناك فشل في الإجماع ، فإن عشيرة واحدة ستكون عادلة. الابتعاد للانضمام إلى اتحاد قبيلة آخر ، في مكان آخر. تعد الدول الأعضاء المختلفة التي تلون الدولة الصومالية حاليًا مثالًا واضحًا على هذه الديمقراطية الرعوية. لقد أعلن أحدهم بالفعل أنه قد انسحب من حظيرة الصوماليين العامة. وهذا يسلط الضوء على حاجة البنك المركزي الصومالي لمضاعفة جهوده للإشراف على البنوك والمؤسسات المالية في البلاد ، بهدف إنشاء نظام مالي سليم.
تتمثل إحدى الأنشطة الرئيسية للبنك المركزي في العمل كبنك للبنوك والمؤسسات المالية ، حيث عندما يواجه المرء مشكلة ، يدخل البنك المركزي للمساعدة ، عادة ، من خلال كونه مقرض الملاذ الأخير. يقوم الأشخاص بإيداع أموالهم الزائدة في البنوك ويجب على البنوك الاحتفاظ بجزء من هذه الأموال لدى البنوك المركزية ، مما يضمن عدم تجاوز البنوك لنفقات معينة من الأموال ، أي أنها لا تأخذ تأشيرة مخاطر غير ضرورية بالنسبة لقاعدة رأس مالها وحجم ودائعها. وذلك لغرس ثقة قاعدة العملاء في النظام المصرفي ، مع العلم أن البنك المركزي هو الضامن النهائي لودائعهم لدى البنوك. إن استخدام قاعدة الإيداع بحكمة هو الهدف النهائي. سيحتاج البنك المركزي الصومالي إلى تعزيز تأمينه للعميل العادي للنظام المصرفي.
كما أشرنا سابقًا ، يجب على البنوك والمؤسسات المالية بشكل عام الاحتفاظ بجزء من ودائعها لدى البنك المركزي. وهذا ما يسمى “متطلبات الاحتياطي”. إنه المكان الذي يستمد فيه البنك المركزي الكثير من قوته المسيطرة. يمكنه تغيير مستوى متطلبات الاحتياطي من 10٪ إلى 20٪ إلى 30٪ أو العكس. كلما زاد حجم الاحتياطي المطلوب ، قل المبلغ الذي يمكن للبنك أن ينشره من خلال أنشطة الإقراض أو الاستثمار والعكس صحيح. لسنا متأكدين حتى الآن من متطلبات الاحتياطي للبنك المركزي الصومالي أو الدول الأعضاء في الاتحاد الصومالي إن وجد. ولكن يجب أن يؤسس كتاب توجيه وقواعد في هذا الصدد.
يتعين على البنوك والمؤسسات المالية داخل الولاية القضائية التأكد من أنها تلعب أو تعمل ضمن إرشادات معينة فيما يتعلق بمستوى المخاطر التي يمكنها تحملها لضمان عدم إساءة استخدام قاعدة ودائع العملاء. إنه المكان الذي تلعب فيه البنوك المركزية دور وضع قيود وقيود معينة على الأنشطة المصرفية. إن المبلغ الذي يمكن للبنك أن يستثمره هو بشكل عام دالة على قاعدة رأس ماله. وهذا ما يسمى نسبة كفاية رأس المال. يتعين على البنوك التأكد من أن ملف المخاطر للبنك يقع ضمن الحدود التي يحددها البنك المركزي. ولم يتضح بعد ما هي متطلبات البنك المركزي الصومالي في هذا الصدد. هنا مرة أخرى ، هناك خلل كبير في النظام المصرفي والمالي في الصومال ، وهذا مرتبط بحقيقة أن معظم البنوك ، إن لم يكن كلها ، لا تقدم معلومات محدثة على أساس يومي للبنك المركزي ، وبالتالي فإن مراقبة النظام غائبة بشكل واضح. لكن مراقبة المخاطر التي تتعرض لها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أمر لا بد منه ، وينبغي للبنك المركزي الصومالي أن يعمل بجد لضمان أنه يقود نظامًا مقبولًا ماليًا. وسيتطلب ذلك إجراء عمليات تدقيق منتظمة أو دورية للبنوك والمؤسسات المالية ، لا تشمل فقط أصول البنك ولكن أيضًا التزاماته وأنشطة الخزانة.
في الصومال ، من المعروف بوضوح أن النظام المصرفي يسيء استخدام ودائع العملاء لصالح أصحاب رؤوس الأموال والمديرين ، الذين يستخدمون الأموال لبناء عقاراتهم والقيام بالعديد من أنشطتهم الاستثمارية الخاصة باستخدام الودائع المودعة لديهم ، دون مكافأة هذه الودائع أو بغض النظر عن تضارب المصالح التي تشارك فيها. يمكن للمرء أن يرى بوضوح الصروح الضخمة التي بنتها البنوك الصومالية أو من قبل الملاك والمديرين في مختلف مدن القرن الأفريقي ، من جيبوتي إلى كينيا. في نظام مصرفي عادي يعمل بكامل طاقته ، كان من الممكن أن يخضع هذا للتدقيق. كان من الممكن أن تظهر المراجعة الدورية بوضوح العديد من نقاط الضعف في النظام.
خلاصة عامة:
تتحمل البنوك المركزية بشكل عام مسؤولية التنظيم والإشراف والرقابة على البنوك والمؤسسات المالية ضمن النظام. لا يختلف دور البنك المركزي الصومالي ، لكنه يواجه عيوبًا متعددة ، تتعلق أساسًا بالانهيار التام للنظام ، الذي يستيقظ لتوه من حالة غيبوبة طويلة. لكن هذا لا ينفي دورها كجهاز حكومي في عدم السعي إلى أداء واجباتها كهيئة تنظيمية للنظام المصرفي والمالي. لا ينبغي على شبكة سي بي إس أن تجلس في انتظار أن ينهي السياسيون المشاحنات خلافاتهم. وهي جهاز مستقل وينبغي أن تستمر في تطوير أنشطتها وتؤكد نفسها ببطء في المشهد المالي للبلد. وهذا من شأنه أن يساعد على النمو الاقتصادي والاستقرار المالي وخلق الثقة في النظام والبلد.
