مخاطر التقييم المتبادل في الصومال

في الربع الثالث من عام 2024 ، سيخضع الصومال لتقييم من شأنه تقييم القوانين واللوائح والأطر والرقابة المؤسسية في البلاد لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عبر القطاعات المالية وغير المالية. بصفتها عضوًا في مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا “MENAFATF” (هيئة على النمط الإقليمي من FATF – وهي هيئة مراقبة عالمية لمكافحة غسيل الأموال) ، من المتوقع أن تكون الصومال قد نفذت مجموعة من الأطر المتفق عليها محليًا ودوليًا ، توصيات وقرارات الأمم المتحدة بشأن مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب بحلول هذا الوقت. سيتم إجراء هذا التقييم ، الذي يسمى “التقييم المتبادل” ، بواسطة مقيمين آخرين من أعضاء المجموعة مع إشراف مجموعة العمل المالي.

سيكون للتقييم المتبادل على نطاق واسع أربعة مجالات تركيز:

أولاً ، تقييم نقاط ضعف الصومال في مواجهة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال التحقق من تصميم قوانين وأنظمة البلاد ، بما في ذلك مدى انعكاس المعايير التنظيمية للتوقعات المتفق عليها دوليًا.

ثانياً ، فعالية تنفيذ توصيات مجموعة العمل المالي ذات الصلة والاتفاقيات الدولية لحماية النظام المالي الصومالي من الجرائم المالية.

ثالثًا ، الإطار المؤسسي للصومال ، بما في ذلك التماسك التنظيمي بين مختلف هيئات الرقابة في البلاد والادعاء الصارم لإنفاذ القانون في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
رابعاً ، الكشف عن الجرائم المالية ومنعها من خلال التخفيف السليم والفعال والإشراف التنظيمي وتقييم المخاطر الوطنية – على سبيل المثال ، كيف تستغل السلطات التنظيمية المعلومات من القطاعات المالية وغير المالية ؛ تحديد المخاطر التي يتعرض لها النظام المالي وإغلاق / معاقبة الشركات والأفراد الذين يتبين أنهم ينتهكون القانون.

يتم الكشف عن نتيجة التقييم علنًا من قبل مجموعة العمل المالي (FATF) واستخدامها للإبلاغ عما إذا كانت الصومال “ولاية قضائية بها أوجه قصور إستراتيجية” – في جوهرها على “قائمة رمادية” وتخضع للمراقبة المنتظمة حتى يتم معالجة القضايا بشكل مرض. والنتيجة الأسوأ هي ما إذا كانت نقاط الضعف التنظيمية والرقابية في الصومال مادية وواسعة الانتشار بحيث تؤدي إلى تصنيف “الولاية القضائية عالية المخاطر التي تخضع للدعوة إلى اتخاذ إجراء” – وهي فعليًا “قائمة سوداء”.
الصومال حاليا “غير خاضعة للتقييم” مما يعني أنه لا توجد رؤية رسمية للأنظمة التنظيمية في البلاد. تقوم الشركات المالية التي تتعامل مع الشركات والأفراد الصوماليين بذلك ضمن معايير تقبل المخاطر الخاصة بهم. ومع ذلك ، فإن إحدى النتائج المهمة للتقييم المتبادل لمجموعة العمل المالي هي تحديد جميع المخاطر والقضايا الجوهرية في النظام المالي والتنظيمي الصومالي والإفصاح عنها ، مما يسلط الضوء على أوجه القصور التنظيمية في البلاد. إذا انتهى الأمر بالصومال إلى “القائمة السوداء” ، فسيكون ذلك تأكيدًا رسميًا على أن النظام المالي للبلاد يمثل منطقة عالية الخطورة لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب ، مما يحرمه فعليًا من النظام المالي العالمي.
وستكون عواقب تحديد “القائمة السوداء” فورية أيضًا: ستتوقف الشركات المالية العالمية عن التعامل مع دولة معروفة بأنها عالية المخاطر ؛ قد تطلب بعض البلدان استبعاد الشركات المالية الصومالية من الوصول إلى الأسواق المالية ؛ يمكن أن يختفي ما تبقى من التسهيلات المصرفية المقابلة ؛ المستثمرون القلقون بشأن الضرر القانوني والسمعة من الانخراط في الأعمال التجارية في الصومال سوف يذهبون إلى أماكن أخرى ؛ وحتى الشركات الصومالية غير المالية ستواجه حواجز متزايدة في العناية الواجبة. سيكون التأثير المضاعف لاقتصاد المقاطعة والنظام المالي ككل كارثيًا بالفعل.

دور البنك المركزي الصومالي ومركز التقارير المالية
على الورق ، الصومال لديها سلطات تنظيمية توفر الرقابة على الصناعة. مركز التقارير المالية (FRC) ، الذي تم إنشاؤه في عام 2016 ، هو وحدة الاستخبارات المالية الصومالية المسؤولة عن الرقابة التنظيمية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب. يقوم البنك المركزي الصومالي (CBS) بترخيص المؤسسات المالية وهو مسؤول أيضًا عن مجموعة كاملة من المخاطر الاحترازية ومخاطر السلوك في النظام المالي. تشكل هاتان المؤسستان مجتمعتان الركيزتين التنظيميتين التوأم للصومال. ومع ذلك ، فإن وجود CBS و FRC لا يعني أن الصومال في وضع جيد لإجراء هذا التقييم. في الواقع ، فإن أي أمل في أن تكون هذه المؤسسات قادرة على توجيه الصومال من خلال هذا التقييم يتقدم على الواقع. إليكم السبب:

أولاً ، كلتا المؤسستين ظاهرتان في إطار العمل ولكنهما غير مرئيتين إلى حد كبير من حيث الجوهر. ينعكس تقسيم المسؤوليات بينهما على التقسيم التنظيمي أكثر من التماسك. ولذلك فإن وجود CBS و FRC هو دليل ضعيف حول ما إذا كانت هناك رقابة فعالة على الصناعة. علاوة على ذلك ، فإن ما يحدث في كلتا المؤسستين له بعد سياسي ويعكس المشكلة المعوقة التي تعيق الصومال – الافتقار إلى الخبرة المختصة في المؤسسات الرئيسية ، مما أدى إلى ضعف الرقابة التنظيمية ، ومصالح السوق القوية التي يمكن أن تعرقل التدقيق التنظيمي والغياب الإضافي للمصداقية أمام التواصل مع أصحاب المصلحة الوطنيين والدوليين لتعزيز مصالح الصومال بشكل فعال.

ثانيًا ، إن التاريخ الرهيب لتنفيذ الإصلاحات ، حتى عندما يتم تخفيض العائق كما كان الحال مع تخفيف الديون ، يعطي ثقة قليلة جدًا بأن CBS و FRC يمكنهما إجراء تقييم متبادل ناجح. كانت بعض الإصلاحات الرئيسية لتخفيف عبء الديون سنوات في طور الإعداد ، وما زالت أحدث الإصلاحات غير مكتملة. الاختلاف هذه المرة هو أن هذا التقييم له نتيجة واضحة يمكن استخدامها لتبرير تصنيف الصومال كدولة تشكل خطراً على النظام المالي العالمي. حقيقة أن التقييم المتبادل يعتمد على قيادة CBS و FRC في توجيه هذا الأمر بشكل جيد – المؤسسات ذات المصداقية الواضحة والعميقة الجذور – تثير المخاطر بالنسبة للصومال إلى حد كبير ، مما قد يحول تقييمًا صعبًا للغاية إلى تقييم كارثي. ستكون لعبة أحمق أن تتوقع نتيجة مختلفة.

ثالثًا ، يعد الافتقار إلى المشاركة التنظيمية الفعالة والقوية بين القطاع الخاص و FRC / CBS نقطة ضعف رئيسية في النظام التنظيمي الحالي في الصومال ، مما يحد من فعالية البصيرة التنظيمية والتدخل. لم يتم التقاط الأفكار الرئيسية حول الجرائم المالية بشكل كافٍ أو يتم استغلالها بالفعل. تجعل هذه الفجوة التنظيمية والصناعية من الصعب تقييم القضايا الخاصة بالمؤسسة ، أو معالجة نقاط الضعف على مستوى النظام والتي تتطلب تدخلًا تنظيميًا للتخفيف من مخاطر الجرائم المالية.

رابعًا ، يعتبر التقييم المتبادل أمرًا بالغ الأهمية لشركة “الصومال إنك” وطموح البلاد في تطوير التكنولوجيا المالية الخاصة بها ، وخلق فرص العمل وجذب فرص الاستثمار الداخلية للشركات العاملة أو التي تخطط للاستثمار في الصومال. بما يعكس الطبيعة الدولية للخدمات المالية وأسواق رأس المال ، فإن إدراج الصومال في “القائمة السوداء” أو حتى “القائمة الرمادية” سيوقف أو يؤدي إلى زيادة كبيرة في حذر الشركات الدولية عند التعامل مع الشركات والأفراد الصوماليين. في كثير من الحالات ، فإن البلدان التي يُعتقد أنها تشكل مخاطر عالية بشكل غير مقبول يتم قطعها عن النظام المالي العالمي تمامًا ، مما يؤدي إلى اضطراب كبير في عرض التدفقات المالية الحرجة. ما حدث لغانا هو مثال على ذلك عندما انتهى الأمر بالبلد في القائمة السوداء لمجموعة العمل المالي ،

في الصومال ، فإن تحقيق ما هو مهم بالنسبة للبلد الذي يجب القيام به لا يكون فوريًا أبدًا. ستتطلب عملية التقييم المتبادل من القادة الصوماليين تولي زمام الأمور وإظهار كيفية تخفيف مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل فعال. ستكون هناك حاجة لإجراء تغييرات كبيرة على القواعد واللوائح المحلية ؛ إجراء تقييم وطني شامل للمخاطر وتنفيذ الإجراءات العلاجية ؛ تعزيز أنظمة الرقابة التنظيمية وتدريب المسؤولين. كل هذا سيحتاج إلى دعم سياسي والتزام ، ومشاركة فعالة في الصناعة ، وكفاءة وقيادة جيدة في كل من FRC و CBS. افتراض أنه يمكن إدارة هذا كله من خلال إنتاج المطبوعات الزرقاء المعتادة للإصلاح ، وعقد الندوات والمناقشات التدريبية الفردية ، أو الأمل في خفض المستوى مرة أخرى ،
يعتمد ملايين الصوماليين على البنية التحتية للنظام المالي في البلاد ، ويدعمون تدفقات التجارة والتحويلات. يعتمد النمو الاقتصادي للبلد على مدى قدرة الشركات المحلية على الوصول إلى السباكة المالية العالمية للنمو وخلق ثقة المستثمرين وأسواق رأس المال وجذب تدفقات رأس المال. استثمرت شركات الخدمات المالية الصومالية بكثافة في الأنظمة والضوابط على مر السنين على قدم المساواة مع نظيراتها في القارة ، ومع ذلك لا تزال تواجه تحديات الوصول على أساس التصور. يعد التقييم المتبادل في عام 2024 فرصة مهمة لعرض التنمية في الصومال ، وقلب التصورات وتعزيز إمكانات البلاد من خلال المساعدة في إدخال الصومال بشكل صحيح في النظام المالي.
بطبيعة الحال ، في قائمة الأولويات السياسية ، نادراً ما يتم تسجيل التقييم المتبادل. ما لم يكن هناك تركيز سياسي مستدام وإصلاحات تنظيمية ذات مصداقية ومشاركة فعالة للقطاع الخاص ، فمن الصعب أن نرى كيف يمكن أن ينتهي هذا الأمر بشكل جيد للصومال.
خضعت الصومال للفحص بانتظام بسبب إخفاقاتها فيما يتعلق بالفساد. هذا هو السبب في أن منظمة الشفافية الدولية تصنف الدولة على أنها أكثر دول العالم فسادًا لعدة سنوات متتالية. وستكون “القائمة السوداء” لمجموعة العمل المالي ، التي تأتي على رأس قائمة الفساد ، كارثة حقيقية للاقتصاد الصومالي ، والأعمال التجارية وشركات الخدمات المالية ، بغض النظر عن تقدير أي شخص لها أم لا.
بالنسبة للحكومة القادمة والقطاع الخاص ، سيكون هناك الكثير على المحك في تصحيح الأمر قبل عام 2024.